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今天的话题没什么深度，源自于前两天的一个饭局。
我朋友的一个小公司，国庆之后员工小小地变动了一下，走了两三个人，又新招了一个。按我朋友的说法，现在生意不好，降点成本，而且新招的这个小伙子能力还不错，一个能顶前面的这两三个。工资虽然高点，但是性价比更高，前几年这个工资想找个这样的人都很困难。
这其实也是现在的普遍情况，不管什么生意都不好做。我前天路过去蹭了个饭，边吃边聊，从买房，到创业，从现在的经济情况到未来的发展交流了很多。今天的节目是前天聊天的提炼和总结，应该对大家有一些参考价值，但是也仅限于参考啊，不可就此做任何投资的依据。我们说说从普通人的角度如何去认识财富，特别是在当前的经济情况下如何看待未来的发展。
先说这个新招的小伙子，入职后就找了一个公司附近的一个小公寓搬过来了。从他手机里看了看他租的那个公寓，我很感慨，现在郑州的租房市场是真的冷。那个公寓的位置和装修，放三年前最少也得一千七八一个月，现在1200租过来了。小伙子还有买房的想法，加上国庆期间郑州的楼市成交还不错，我们就先聊了房子。
我的观点是，从横向比较，郑州的房价真的算不上离谱，国庆期间西四环和南三环都爆出了万元以下的价格，还是精装修交付，还送个车位。你别看西四环南三环听着挺远，但是开车到市中心也就二十多分钟，不堵车啊，堵车不能算，那就没点了。你乘坐公共交通也不会超过一个小时，周边的配套也还行，对得起这个价。当然，前提是不能烂尾。
市区里不错的二手房，位置，物业都还不错的房子也很少能超过两万的，当然了，东区和学区房除外。对普通老百姓来说，房价肯定是高，这一限贷，能掏出一百多万的人并不多。但是总体来说，特别是和其它千万人口的城市相比，郑州的房价还是相对较低的，泡沫也没那么大。
小伙子听得两眼放光，照你这么一说我得抓紧考虑买房，这老租房也不是个事儿。我连忙说你先别急，房价高不高和你应不应该买房是两回事，不要一听说房价打折了就要买房或者卖房，两者没有必然联系。
为什么呢？这引入正题了，我们应该以什么样的眼光去看待财富，其实财富你可以看做是现在的生活质量和未来的发展潜力，你看待财富的眼光不一样，你对未来的规划肯定也和别人不一样。
财富这个东西，我们一般人都看不全它，这个很正常。也正是因为看不全，很多朋友走了一些弯路，比如说过度透支信用卡负债累累等等。所以我们有必要换个更全的角度来认识一下财富。
现在我们这个社会，已经和40年前完全两样了，以前我们有多少钱就是多少钱，现在大部分人还要加上债务的概念。一个健康的财富状况应该是资产的增长大于债务的增长，你欠多少钱不重要，只要保持资产减去债务大于0就行。
小伙子你现在租房是吧？我们就用租房来举例子，你听说过蛋壳暴雷吗？小伙子说知道。蛋壳这些长租公寓以前的商业模式是健康的。2000块钱从房东手里租房，3000块钱转租给房客，3000是资产，2000是负债，资产大于负债，这个没问题，但是后来变味了。
后来蛋壳以3000块钱从房东手里租房，2000块钱转租给房客，一倒手还赔1000。这怎么维持下去呢？打时间差。从租客手里一收收一年的房租，给房东是一月一结，收一年的房租是24000，给房东3000，手里还有21000。
但这样你也掩盖不了债务大于资产的事实啊，事实上你欠了租客12个月的房子，这是你的负债，你的资产只能换来八个月的房子，债务大于资产。那怎么办呢？拿着这剩下的21000再找房东租房子，转租给更多的房客。用更大的债务来拖慢资不抵债的过程。名义上好像是抢占市场，实际上就是圈钱。朋友接着说，P2P不也是这样吗？我说对。不仅是P2P，共享单车，甚至部分培训机构也是这样做的，资不抵债是不可持续的，如果硬要持续那就成了旁氏骗局了。
放到个人身上也是如此，以前有人问过我创业的问题，我也做节目说过，创业需谨慎，我不赞成也不反对，但借钱创业我是不认同的，最好是在资产大于负债的情况下创业。比如有人愿意投资你，你出技术他出钱的那种就挺好，别人投资那是你的资产不是负债。如果实在不想错过机会，必须借钱创业，那最少也要满足一个前提，那就是你两年的正常收入能超过创业所背的债务，也就是说，一旦赔得毛都不剩，最多两年时间你也就翻身了。这是一个底线。刚才说的有些人过度透支信用卡搞得负债累累，都说明了这个道理。不管是短期中期还是长期，健康的财富状态最好是资产的增长要大于负债的增长。
再说回小伙子想买房子，我说我们来算算。房子值100万，你这些年攒了30万，交了首付买了房子，其实你的资产还是30万，多了70万房子的资产同时你也背了70万的债。债务的增长是固定的，它就是多了个利息嘛。
资产的增长分两块，一个是房子的增值，这个5年内你也不用考虑了，5年内不好卖，再说现在这个形式，涨不涨还两说着。另外就是你的正常收入了。我们就先算短期账，5年，5年内你的债务是25万，你的收入除了生活还能剩25万吗？就目前的经济环境保守估计一下，能承担你就买，五年后不用考虑，大概率会好起来，关键是前五年比较难。小伙子陷入了沉思，也确实，一般打工的在郑州一个月能挣六七千的并不多。
如果说话题就这么结束了，那这期节目其实没必要做，这不是水视频吗？这道理谁不明白？所以接下来就要深入一下了。
我把话题岔了一下，我说你为什么要买房呢？小伙子说，不买房上哪儿谈对象去？天天租房最后不还得买房？我说这是个普遍的原因，咱们再往深处想想吧。
小伙子说：我来郑州几年了，不买房我肯定在整个城市待不下去，我以前的公司，有的同事有房，有的没房，那明显就是两个阵营，今天我和你们在一块吃饭，我知道是我刚来，有个接风的意思。但只要我没房子，我就没法和你们融到一块。我们明显不是一个层级的。
我说对啊，你这算是说到根子上了，触及到灵魂了。房子这个东西，背负了太多不该有的因素，这是这个社会的错，强压到个人身上了。这些太多不该有的因素，我们可以用焦虑来统一地称呼它。
焦虑这个东西，是个人都摆脱不了的，每个人有每个人的焦虑，每个阶层的人有每个阶层的焦虑。虽说人生来平等，但是事实上，人在社会上还是摆脱不了分属于哪个阶层的。精英阶层也有焦虑，不比我们小，但是他们的焦虑不是房子，是其他的东西，比如说政治前途或公司上市。我们大多数中产和普通民众也有焦虑，实际上我们是把焦虑物化到房子这个载体上了。表面上是房价涨跌，实际上是对未来不确定的恐惧和不安。
说到这儿，几个人都不吃了，看着我。我又指着我朋友说，你看你老板，有房有车有公司，他的焦虑肯定不是房子，你知道他的焦虑是什么吗？
第一个，他怕掉下去，现在生意不好做，由奢入俭难啊。第二，他还想再往上爬一爬。
现在你看你老板，怎么也是个中产，但是你要知道，中产和中产是不一样的。你老板这样的中产，随时都可能掉下去。唯有再往上爬一层，未来才有保障。位于中产高层的那部分，他们和精英阶层是可以发生联系的，比如资深的律师，大公司总监之类的，往上一步，他们也能进入精英阶层。万一掉下去，他们有人脉有资源，再起来比较容易。而你老板这样的中产，和精英阶层是够不着的，搭不上话。掉下去就不好爬了。
所以我认为，我们要认识自己的现状，评估自己的财富值，乃至于规划我们的未来，还应该加上焦虑这个变量，而且这个变量是分母。刚才我说的，资产大于负债这是分子，分子越大越好。焦虑是分母，越小越好。
你现在的焦虑是房子，你老板的焦虑一大堆。虽然他分子比你大，但他的分母也大啊，一除下来，其实你和你老板的财富值差不了多少，现状他并不见得比你强多少。几个人哈哈大笑。
虽然是玩笑话，但是值得我们深入思考。现阶段房地产捆绑了太多资源，成为了普通人共同的焦虑，这个分母太大，使我们很多人对自己的现状和财富产生了迷茫。也是由于房地产捆绑了太多资源，事实上造成了阶层的加速分化。
但是我们反过来想一想，即使是没有房地产，就没有别的东西捆绑资源吗？不可能的，只要是有人的地方，必然会造成分化，在我们每一个人的有生之年，都不可避免地被划分到某个阶层。所以我认为，把自己所处阶层的焦虑剥离出来，正确认知改变适应它，让它尽量变小，是更有意义的事情。
有人可能说了，你这理论好像跟躺平很像啊。确实，您如果从躺平的角度看，还真没毛病。躺平之后焦虑极小，即使分子再小，他的生活质量好像比很多人还强点。但是我个人是不赞成躺平的，焦虑变小取决于你怎么去看待它，扔掉一部分可以，也很有必要，但不能说全部视而不见。换个方法，就像一个一百斤的物体，你用嘴咬着肯定不行，承受不了。你抱着它也不行，负担还是重。但是你想办法背着它，那压力就小得多了。
你只能去用最有利的方法去适应它，让这个分母变小。目的呢？是为了更好地改变我们的现状，在每一个特定的阶层压力更小地去做该做的事儿，一步一步往上爬。而不是躺平。
其实我也是不建议小伙子在这个阶段买房的，虽然现阶段房价有所回落，但减轻不了他的焦虑啊，反而还增加了。对他的发展是有阻碍的。但这个话不能说，得由人自己拿主意。
不过有些话是能说的，比如老话讲的人无百岁命，常怀千岁忧，没必要的焦虑只会无端地降低自己的生活质量和未来发展的潜力。建议把它们扔掉。
话题也只能是这么总结，例子不太好举也容易犯忌讳。这一年以来的各项措施，都是冲着降低普通人的焦虑出发的，实质是要降低甚至打破既得利益者的资源捆绑能力，你想短期内能看到多大效果不太可能，所以我们着急也没用。心怀梦想是必须的，但多一份清醒，在哪个山上唱哪个歌，慢慢来吧。
这就是我对普通人财富的认知，财富等于分子除以分母，分子是，不管短期中期还是长期，保持资产的增长大于负债的增长，越大越好。分母是，捋清楚你，包括你现在阶层所处的焦虑，越小越好。
